청년도약계좌

핵심만 먼저 정리할게요. 청년도약계좌는 2025년 말로 신규 가입이 끝났어요. 이 글은 이미 가입한 분들을 위한 안내예요. 계좌를 유지하면 기여금과 비과세 혜택이 그대로 이어지고, 2026년 새로 나온 청년미래적금으로 갈아타는 선택지도 있어요. 지금 새로 시작하려는 분이라면 청년미래적금을 확인하세요.

지금 어떤 상태인가요

2026년 8월 기준 상황이에요.

• 신규 가입은 안 돼요. 청년도약계좌는 2025년 말로 신규 가입이 종료됐어요. 후속 상품으로 2026년 6월 22일 청년미래적금이 출시됐어요.
• 기존 가입자 혜택은 그대로예요. 소득 구간별 정부기여금과 이자소득 비과세가 계좌를 유지하는 동안 계속 적용돼요.
• 갈아타기가 열려 있어요. 청년미래적금 가입 요건을 충족하면 기여금을 지키면서 갈아탈 수 있어요. 1차 가입 기간(2026년 6월 22일~8월 7일)은 지났고, 다음 기회는 2026년 12월(잠정)이에요.

기여금, 지금 얼마나 받고 있나요

2025년 1월부터 모든 소득 구간의 매칭한도가 월 70만원까지 확대됐고, 확대된 구간에는 3.0% 매칭이 적용돼요. 기존 가입자에게도 자동 적용됐어요.

총급여 (직전 과세기간)	기본 매칭	확대 구간 매칭	월 최대 기여금
2,400만원 이하	6.0% (월 40만원까지)	40만~70만원분 3.0%	33,000원
3,600만원 이하	4.6% (월 50만원까지)	50만~70만원분 3.0%	29,000원
4,800만원 이하	3.7% (월 60만원까지)	60만~70만원분 3.0%	25,000원
6,000만원 이하	3.0% (월 70만원까지)	없음 (이미 전액 매칭)	21,000원
6,000만원 초과~7,500만원 이하	기여금 없음	없음	0원 (비과세만 적용)

유지하면 얼마나 쌓이나요

예를 들어 총급여 2,400만원 이하 구간이라면 매달 70만원을 넣을 때 기여금만 월 3만 3천원, 1년이면 39만 6천원이 본인 저축과 별도로 쌓여요. 여기에 은행 이자와 비과세 효과까지 더해져서, 금융위원회는 이 조합이 일반 적금 기준 연 최대 9.54% 수익 효과라고 설명했어요(2024년 12월 발표).

정확한 만기 수령액은 가입 시기, 납입 이력, 은행별 금리에 따라 달라져요. 가입한 은행 앱의 만기 예상액 조회가 가장 정확하니, 갈아타기를 고민하기 전에 꼭 한번 확인해 두세요.

유지할까, 갈아탈까

청년미래적금이 나오면서 기존 가입자는 두 갈래 선택지가 생겼어요. 두 상품의 뼈대를 놓고 비교해 보세요.

구분	청년도약계좌 (유지)	청년미래적금 (갈아타기)
만기	5년	3년
월 납입 한도	70만원	50만원
정부 지원	소득 구간별 기여금 (위 표)	일반형 원금의 약 6%, 우대형 약 12%
3년 만기 지원금 예시	소득 구간에 따라 다름	1,800만원 납입 시 일반형 약 108만원, 우대형 약 216만원
이자소득 비과세	적용	적용

갈아타기를 고민한다면 이 네 가지가 판단 기준이에요.

• 쌓인 기여금은 지켜져요. 갈아타기용 특별중도해지는 일반 해지와 달리 그동안의 정부기여금이 해지 환급금에 포함되고, 비과세도 유지돼요.
• 순서가 정해져 있어요. 청년미래적금 가입 신청 → 승인 → 미래적금 계좌 개설 → 계좌개설 기간 안에 청년도약계좌 특별중도해지 순서예요. 이 기간 안에 해지하지 않으면 미래적금 납입이 막혀요.
• 다음 기회는 2026년 12월(잠정)이에요. 1차 가입 기간은 2026년 8월 7일에 끝났어요. 금융위원회가 2차 가입 기간을 2026년 12월로 잠정 안내했으니, 갈아탈 생각이라면 공지를 챙겨 두세요.
• 유불리는 사람마다 달라요. 남은 만기, 소득 구간, 우대형 해당 여부에 따라 결과가 달라져요. 만기가 얼마 안 남았다면 유지가, 이제 막 시작했고 우대형에 해당한다면 갈아타기가 유리할 수 있어요. 단정하지 말고 두 상품의 예상 수령액을 계산해 보고 결정하세요.

중도해지하면 어떻게 되나요

갈아타기가 아닌 일반 중도해지는 조건이 달라요.

• 일반 중도해지는 정부기여금과 비과세 혜택을 잃을 수 있어요.
• 특별중도해지는 생애최초 주택구입, 퇴직 등 법정 사유에 해당할 때 혜택 일부가 유지돼요.
• 해지 전에 반드시 가입한 은행과 서민금융진흥원 기준을 확인하세요. 한 번 해지하면 되돌릴 수 없어요.

기존 가입자가 자주 놓치는 것

• 납입을 쉬면 그달 기여금도 없어요. 자유적립식이라 계좌가 해지되지는 않지만, 기여금은 납입한 금액에 비례해서 붙어요.
• 갈아타기는 기간 싸움이에요. 미래적금 가입 승인을 받아 놓고도 계좌개설 기간 안에 특별중도해지를 못 하면 납입이 막혀요. 갈아타기로 마음을 정했다면 일정부터 확인하세요.
• 일반 해지로 갈아타면 손해예요. 미래적금으로 옮기려고 먼저 일반 중도해지를 해 버리면 기여금을 잃을 수 있어요. 반드시 미래적금 가입 승인 이후 특별중도해지 절차를 따르세요.